Дeпутaты xoтят зaщитить укрaинцeв oт коллекторов. Соответствующий законопроект № 4241 на прошлой неделе был принят в Верховной Раде в первом чтении.

Документом прописаны четкие правила работы "сборщиков долгов", требования к этическому поведению с должниками, а также санкции за возможные нарушения. Помимо прочего, законом внедрят надзор за коллекторской деятельностью.

Это ли панацея от коллекторов

Прежде всего, говорят юристы, нужно разобраться с терминологией и контекстом, ведь долги и правомерные способы их взыскания бывают разными.

В случае с крупными суммами, взысканием долга или залогового имущества занимаются юристы, используя судебные производства и привлекая государственную исполнительную службу или частного исполнителя.

"Как правило, эти процессы проходят в рамках законодательства: и потому, что вовлеченные субъекты, чаще всего, осознают рамки дозволенного, и потому что должники для своей защиты тоже часто обращаются к юристам", – отметил нам партнер, руководитель практики банкротства и реструктуризации Eterna Law Денис Киценко.

Однако услуги юристов стоят немало, и сумма долга не всегда оправдывает их привлечение, а иногда имеющийся пакет документов или пропущенные сроки не позволяют рассчитывать на успех в суде.

"В таком случае долг "передают" коллекторам, которые используют неправовые механизмы взыскания, а иногда – и психологическое давление, нарушают законодательство о защите персональных данных, вовлекают третьих лиц и так далее", – добавил Киценко.

Что делать "жертвам" коллекторов в таком случае:

• подавать жалобы на действия руководству коллекторской компании, руководству компании, продавшей долг коллекторам;
• обращаться в правоохранительные органы.

Эффективны ли эти способы? На самом деле, без юридической поддержки – не особо.

Добавляет ли что-то к этому перечню законопроект 4241? Да, еще одним направлением защиты становится "магическая" жалоба регулятору, то есть, Национальному банку.

Фактически, НБУ получает жалобы на коллекторов и сейчас. Например, в июле 2020 года НБУ сообщал о получении 535 таких жалоб. Эффективны ли были эти жалобы? Нет.

По сути, ранее (и до сих пор) коллекторов могли остановить только правомерные агрессивные ответные действия, направленные на "создание очага напряженности" для самих коллекторов. А вот после принятия законопроекта 4241 ситуация может измениться, поскольку действия коллекторов будут переведены из "серой зоны" отсутствия регулирования в сферу стандартизации и ответственности.

"НБУ, как лицензирующий орган, получит рычаг воздействия на "излишне ретивых" коллекторов, а широкие массы должников – возможность адресовать свой "праведный гнев" по назначению. При этом не менее, а то и более эффективным сдерживающим фактором будет обязательная публикация кредитором информации о привлекаемых коллекторах. Разумеется, репутабельные учреждения будут сторониться связи с коллекторами, "прославленными на весь интернет", – заметил нам Денис Киценко.

Безусловно, позитивный эффект окажет и стандартизация способов осуществления коллекторских услуг, считает юрист. Имея ее, будет легче определить нарушения и обосновать привлечение коллекторов к ответственности.

А вот будут ли эффективными штрафы? Вряд ли, слишком много факторов влияет на их взыскание.

Не менее сложными вопросами остаются и другие: например, что будет с "некредитными долгами" и как повлияет финальный текст закона на регламентацию отношений цессии в целом. Однако даже в таком несовершенном виде регламентация этой сферы – благо для должников, ведь она с высокой вероятностью избавит их от большинства проблем.

"Приведет ли это к снижению суммы, взыскиваемых коллекторами? – Безусловно. Повлекут ли такие изменение ужесточение условий кредитования и, возможно, рост «стоимости» потребительских кредитов? Вполне возможно", – подытожил Киценко.